Hiện nay, thị trường tài chính đang diễn ra rất sôi động. Vậy nên không lạ gì khi bạn có thể bắt gặp rất nhiều dịch vụ tài chính ở các ngân hàng. Trong quá trình làm việc sẽ có một số thuật ngữ chuyên ngành được sử dụng nhưng không phải ai cũng biết rõ và trong đó có tất toán. Vậy thuật ngữ này có nghĩa gì? Bài viết hôm nay sẽ giúp bạn giải đáp các thắc mắc về nó.
Tất toán là gì?
Đây là một thuật ngữ được sử dụng khá nhiều trong giao dịch tại các ngân hàng hay các tổ chức tài chính trong thời điểm hiện tại. Nhưng có nhiều người mới tiếp xúc với lĩnh vực này có lẽ vẫn chưa hiểu được ý nghĩa của thuật ngữ này thì sau đây chúng tôi xin thông tin đến bạn định nghĩa của thuật ngữ trên.
Thuật ngữ này dùng để chỉ hành động kết thúc một giao dịch hay chấm dứt hợp đồng tài chính. Nói rõ hơn, việc này là để chỉ việc bạn đến ngân hàng để hoàn trả hết khoản nợ hoặc để ngân hàng thanh toán hết tài khoản tiết kiệm thì hoạt động đó gọi là tất toán.
Ví dụ nếu bạn có tiền gửi tại ngân hàng nhưng nếu bạn muốn thực hiện thủ tục trên thì bạn sẽ phải rút hết toàn bộ số tiền đã được gửi trong tài khoản của bạn ra, tất nhiên trong đó sẽ bao gồm toàn bộ tiền gốc và tiền lãi sau đó tiến hành đóng tài khoản này. Đến đây chắc hẳn bạn đã có thể hiểu được thuật ngữ này có nghĩa là gì rồi nhỉ.
Các hình thức tất toán
Nếu đã hiểu được định nghĩa về tất toán thì sau đây chúng tôi sẽ giới thiệu đến bạn các hình thức thực hiện thủ tục này hiện nay trên thị trường. Trên thị trường hiện nay có rất nhiều hình thức nhưng sẽ có 4 hình thức chính sau đây:
Tất toán tài khoản ngân hàng
Việc làm này nghĩa là khách hàng không có nhu cầu sử dụng tài khoản tại ngân hàng đó nữa và muốn đóng tài khoản. Lúc này khách hàng sẽ rút toàn bộ tiền có trong tài khoản đó ra và tài khoản sẽ bị đóng.
Hiện nay, tài khoản ngân hàng gồm có hai loại tiền gửi đó là tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi không kỳ hạn. Dựa vào hai loại tài khoản tiền gửi này, người ta chia thủ tục trên thành 2 loại:
- Với tất toán tài khoản tiền gửi có kỳ hạn, đây là hình thức mà khi đến hạn, khách hàng sẽ được phép rút cả gốc và lãi của phần tiền đã gửi và có thể yêu cầu đóng tài khoản. Trong trường hợp muốn rút tiền trước hạn, lãi suất sẽ được tính theo lãi suất tiền gửi không kỳ hạn.
- Với tất toán tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, tài khoản tiền gửi không kỳ hạn là tài khoản tiền gửi mà khách hàng có thể rút tiền bất cứ lúc nào. Với loại tài khoản này, khách hàng có thể thực hiện việc công việc trên bất cứ lúc nào và lãi suất sẽ không bị ảnh hưởng.
Tất toán khoản vay vốn
Đây là một trong những hình thức tất toán khá phổ biến trên thị trường. Loại hình này chỉ được sử dụng cho các khoản tiền vay nợ. Với việc thực hiện thủ tục này cho khoản vay, khi đến thời hạn trả nợ, bạn thực hiện trả hết số nợ cho bên bạn đã vay và bạn có thể thực hiện công việc trên trước thời hạn chứ không nhất thiết phải chờ đến đúng kỳ hạn đã được quy định trong hợp đồng đã ký.
Tất toán tài khoản tiết kiệm
Đây là việc bạn rút tiền đã gửi trong sổ tiết kiệm ra ngoài khi được ngân hàng đồng ý. Nếu sổ tiết kiệm của bạn là loại có kỳ hạn thì thời điểm thực hiện công việc này thường sẽ trùng với thời điểm đáo hạn của sổ tiết kiệm bởi đó là thời điểm bạn sẽ nhận được cả tiền gốc lẫn tiền lãi.
Ngoài ra còn có một trường hợp là đến thời điểm đáo hạn của sổ tiết kiệm nhưng bạn chưa muốn thực hiện thủ tục trên với tài khoản tiết kiệm của mình thì bạn có thể xin ngân hàng làm thủ tục tiếp tục gửi tiết kiệm, thủ tục này còn có một tên gọi khác là tái tục.
Một trường hợp khác là nếu bạn muốn hoàn thành thủ tục trên trước hạn thì bạn sẽ không nhận được mức lãi suất như trong hợp đồng đã ký khi gửi tiết kiệm. Vì lý do này, nếu không phải trong trường hợp quá mức cần thiết, bạn không nên làm việc làm trên trước hạn.
Tất toán trước hạn
Đây là việc bạn hoàn thành khoản vay hay tài khoản tiết kiệm của mình trước thời hạn đã quy định trong hợp đồng. Nếu là thực hiện thủ tục này với tài khoản tiết kiệm trước kỳ hạn thì bạn sẽ không thể nhận được đúng mức lãi suất như trong hợp đồng mà sẽ nhận mức lãi suất của tiền gửi không kỳ hạn.
Còn với việc thanh toán khoản vay trước hạn, bạn có thể sẽ bị phạt theo các điều khoản đã đưa ra trong hợp đồng bởi việc này có thể xem như là bạn đang phá vỡ hợp đồng. Vậy nên bạn nên đọc kỹ hợp đồng vay trước khi ký và nên cẩn thận khi thanh toán khoản vay trước hạn.
Thủ tục để chấm dứt hợp đồng tài chính với ngân hàng
Mỗi ngân hàng, tổ chức tài chính đều có những yêu cầu cũng như quy định khác nhau về việc thực hiện thủ tục tất toán. Để có thể nắm rõ bạn nên truy cập vào website của tổ chức tài chính và ngân hàng hoặc gọi điện trực tiếp đến tổng đài để được hỗ trợ và hướng dẫn cụ thể.
Tuy nhiên, sẽ có một số giấy tờ cần thiết cho quá trình này mà hầu như mọi ngân hàng và tổ chức tài chính nào cũng cần. Đó là các giấy tờ sau: Hợp đồng cần tất toán (có thể là sổ tiết kiệm, hợp đồng vay), giấy tờ tùy thân (CMND, CCCD, Hộ chiếu) và một số giấy tờ khác tùy theo ngân hàng.
Ngoài ra, thủ tục này ở mỗi ngân hàng sẽ có những điểm khác nhau. Tuy nhiên, dù là ở bất kỳ ngân hàng hay tổ chức tài chính nào thì thủ tục này sẽ gồm 4 bước cơ bản như sau:
- Bước 1: Kiểm tra và tính toán khoản vay hoặc khoản tiết kiệm bao gồm cả gốc lẫn lãi theo quy định của ngân hàng.
- Bước 2: Yêu cầu tất toán, đối chiếu số liệu và xác định chính xác khoản tiền sẽ thực hiện thủ tục trên.
- Bước 3: Thực hiện rút tiền đối với tài khoản tiết kiệm hoặc trả tiền đối với vay vốn theo số liệu đã xác định trước đó.
- Bước 4: Thanh lý hợp đồng, xác nhận hoàn thành. Đối với khoản vay vốn, sau đó bạn cần giải ngân và xóa thế chấp tài sản.
Tất toán & đáo hạn có gì khác nhau?
Đây là hai thuật ngữ khá phổ biến trong các giao dịch tài chính tuy nhiên không phải ai cũng có thể phân biệt rõ ràng được hai thuật ngữ này. Sau đây sẽ là những điểm giống và khác nhau giữa hai thuật ngữ này để bạn có thể dễ dàng nhận biết và phân biệt:
Giống nhau
Về cơ bản, hai hình thức này đều sẽ được thực hiện khi kết thúc hợp đồng vay vốn. Còn đối với tiết kiệm, nếu số tiền bạn gửi thuộc loại tiết kiệm không kỳ hạn thì thời gian đáo hạn sẽ được ngầm hiểu là thời điểm bạn tất toán tài khoản. Còn nếu tài khoản tiết kiệm của bạn là loại tài khoản có kỳ hạn, thời gian tất toán và đáo hạn sẽ là một nếu bạn rút cả vốn lẫn lãi khi đến kỳ hạn.
Khác nhau
Điểm khác nhau cơ bản giữa hai hình thức này đó chính là nếu đó là các khoản vay vốn thì việc hoàn tất trả nợ và kết thúc khoản vay là tất toán và đáo hạn là việc bạn kết thúc khoản vay và tiếp tục vay vốn.
Còn đối với tài khoản tiết kiệm, trong trường hợp sổ tiết kiệm của bạn là loại có kỳ hạn thì tất toán là bạn nhận đầy đủ cả gốc lẫn lãi và yêu cầu đóng tài khoản còn nếu bạn chọn cách để khoảng tiền lãi cộng dồn vào vốn gốc và tiếp tục gửi tiết kiệm với kỳ hạn và lãi suất tương tự thì gọi là đáo hạn.
Một số câu hỏi liên quan đến thủ tục
Khi đã đọc đến đây, chắc hẳn các bạn đã có thể nắm khá rõ tất toán là gì nhưng có lẽ bạn sẽ có một số thắc mắc cần được giải đáp. Chính vì lý do này, chúng tôi đã tổng hợp một số câu hỏi liên quan đến thủ tục này ở phía dưới:
Vì sao tất toán trước hạn có thể bị phạt?
Nguyên nhân bạn bị phạt là một phần là do bạn làm trái hợp đồng, phần còn lại là do điều này sẽ ảnh hưởng đến vấn đề điều tiết dòng tiền của ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Điều này có thể sẽ gây tổn thất cho ngân hàng vậy nên bạn cần phải đóng tiền phạt để bù đắp vào phần chi phí đã mất đó.
Quy định về thời gian tất toán tài khoản tiết kiệm
Tùy theo dạng tài khoản bạn chọn để gửi tiết kiệm mà thời gian thủ tục này đối với tài khoản tiết kiệm của bạn cũng sẽ thay đổi. Nếu là dạng tài khoản không kỳ hạn thì bạn có thể thực hiện thủ tục này bất cứ lúc nào bạn muốn. Nếu là dạng tài khoản có kỳ hạn thì bạn cần chú ý về ba khoảng thời gian sau:
- Trước hạn tất toán: Như đã nói ở trên, việc thực hiện thủ tục này trước hạn sẽ khiến bạn không thể nhận đủ tiền lãi theo như trong hợp đồng mà sẽ nhận tiền lãi theo lãi suất không kỳ hạn. Ngoài ra việc làm thủ tục này trước hạn cũng có thể khiến bạn bị phạt.
- Đúng hạn: Là bạn thực hiện thủ tục trên trùng với kỳ hạn đã quy định trong hợp đồng vậy nên bạn có thể nhận đủ cả gốc lẫn lãi như hợp đồng đã ký.
- Trễ hạn tất toán: Nếu đã đến ngày kết thúc kỳ hạn hợp đồng nhưng bạn vẫn chưa thực hiện công việc trên thì ngân hàng sẽ thực hiện điều này giúp bạn. Hầu hết các ngân hàng sẽ chọn cách mở cho bạn một tài khoản tiết kiệm mới và đưa hết số tiền gốc ban đầu và lãi của bạn vào tài khoản mới, lãi suất mới sẽ theo lãi suất hiện hành của ngân hàng.
Kết luận
Tất toán là một thuật ngữ khá phổ biến trong ngành tài chính ngân hàng nhưng không phải ai cũng biết và hiểu rõ về nó. Bên trên là đáp án cho câu hỏi thuật ngữ trên là gì và những thông tin đầy đủ nhất về thủ tục này. Hy vọng sau bài viết hôm nay bạn đã có thể hiểu rõ hơn về thủ tục này cũng như trang bị thêm cho bản thân các kiến thức cần thiết.
